Hoeveel geld kan ik lenen?

Alvorens deze vraag te beantwoorden, eerst een korte uitleg over het lenen. Een lening is een vrijwillige en tijdelijke overdracht van koopkracht in de vorm van geld tegen vergoeding van rente. Uit de overdracht van koopkracht vloeit voort dat door lening slechts een verschuiving plaats vindt en dus de lasten slechts naar de toekomst worden verschoven in die zin dat later (bij aflossing) wederom een verschuiving van koopkracht plaats vindt, maar de materiele goederen (of diensten), voor welker verschaffing de lening gesloten is, op het moment van de toepassing van bedoelde koopkracht beschikbaar moet zijn.

Een overzicht van leningen:
Hypotheek
Een hypotheek is een zakelijk recht op onroerend goed als zekerheid voor een aan de eigenaar (hypotheekgever) verstrekte geldlening.

Persoonlijke lening
Een lening bestemd voor 1 persoon, de aanvrager van de lening. Omdat in tegenstelling tot de hypotheeklening, een onderpand voor de lening ontbreekt, is de rente hiervoor hoger dan bij een hypotheek lening.

Achtergestelde lening
Een achtergestelde lening heeft als kenmerk dat deze pas zal worden terugbetaald als eerst alle andere schuldeisers zijn uitbetaald. Omdat voor deze constructie ook een verhoogd risco aanwezig is, zal de rente ook hoger zijn. Dit type lening wordt vooral veel door bedrijven aangegaan.

Doorlopend krediet
Een lening die men aangaat zonder van te voren een bedrag vast te stellen. De aanvrager heeft de mogelijkheid om het doorlopend krediet te verlengen over de jaren heen.

Overbruggingskrediet
Bij een overbruggingskrediet moet een beperkte periode in de tijd worden overbrugd worden. Denk hierbij aan de tijd tussen de aankoop van een nieuwe woning en de verkoop van de andere woning. Bij het eerste moet er direct betaald worden en voor het tweede geldt dat de eigenaar pas later het geld kan krijgen, om het overbruggingskrediet terug te betalen. Hierbij wordt gebruik gemaakt van een zogenaamd hypothecair mandaat.

Het idee van lenen kan het beste worden begrepen als de factor tijd en de menselijke levensloop worden bekeken. Immers, sparen is het uitstellen van consumptie: geld dat men in het heden overhoudt, wordt gespaard om dit in de toekomst uit te kunnen geven. Bij lenen gebeurt het tegenovergestelde, de lener wil in het heden geld uitgeven dat hij of zij nog niet bezit. Men kan door te lenen reeds in het heden beschikken over geld dat men in de toekomst verwacht te verdienen, beter gezegd, verwacht over te houden. Een duidelijk voorbeeld is een hypothecaire lening om een huis te kopen. Men leent geld omdat men niet 30 jaar wil wachten alvorens genoeg geld is gespaard om het huis te kopen. Deze zienswijze benadrukt ook dat lenen onverantwoord is als men verwacht in de toekomst nagenoeg niet meer te verdienen dan benodigd is voor bekostiging van het levensonderhoud en andere zaken.